اصطلاحات بیمه ای

مارس 01, 2021 (0) نظر , , ,

مرتب شده به ترتیب حروف الفبا

استهلاک

حالتی است که یک قطعه یا مجموعه ای از قطعات بشکل یک سیستم واحد به مرور زمان ، تدریجا فرسوده و مستهلک میشود . مانند استهلاک تایر یا باطری در ماشین و یا کهنگی و اسقاط شدن کل ماشین به مرور زمان .

استهلاک در قوانین بیمه قابل بیمه شدن نیست و خسارت فقط در صورتی که ناشی از حادثه ناگهانی باشد  قابل پرداخت هست .

بیمه گزار
همان مشتری است که قرار داد بیمه را امضا و در بیمه نامه بعنوان بیمه گزار نامیده میشود و متعهد پرداخت حق بیمه است
بیمه نامه : سند حقوقی است که بین شرکت بیمه (بیمه گر ) و مشتری         ( بیمه گزار ) امضا میشود و بیمه گزار متعهد میشود حق بیمه را بپردازد و بیمه گر هم متعهد میشود در در صورت بروز حادثه ( تعهد شده ) غرامت وارده را جبران کند
پیشنهاد بیمه
فرم تقاضای بیمه نامه است که مشتری ( بیمه گزار ) مشخصات و اطلاعات ضروری را در آن نوشته و پس از امضا برای اقدمات بعدی از قییل بررسی شرایط و کازشناسی و صدور بیمه به شرکت بیمه و یا نمایندگی تحویل میدهد

پوشش بیمه

خطرات و ریسک هایی هستند که شرکت بیمه قبول میکند در برابر دریافت حق بیمه متعهد به جبران خسارت های وارده شود مثلا اگر بیمه اتش سوزی منزل شما پوشش زلزله هم داشته باشد . در صورت بروز خسارت ناشی از زلزله بیمه موظف به بررسی و پرداخت خسارت شما میباشد .

تاریخ شروع بیمه : بیمه نامه ها از ساعت 24 شبی شروع میشوند که به عنوان (تاریخ شروع)  مشخص میشود .

در بیمه نامه (تاریخ شروع)  میتواند بعد از ( تاریخ صدور ) باشد .

مثلا میشود بیمه ای را امروز صادر کرد که شروع اعتبار آن از فردا باشد

اما نمیشود بیمه ای را امروز صادر کرد که شروع اعتبار آت از دیروز باشد

تعلیق قرارداد
بطور کلی حالتی است که اگر مشتری ( بیمه گزار ) حق بیمه های خودش رو پرداخت نکند بیمه نامه تعلیق یا معلق میشود که در این حالت شرکت ییمه تعهدی نسبت به جبران خسارت ندارد اما در بیمه های عمر شرایطی وجود دارد که در صورت عدم پرداخت یا عقب افتادن پرداخت های مشتری ، بصورت اتوماتیک از محل اندوخته و سودهای ایجاد شده حق بیمه ها برداشت میشود تا بیمه نامه از حالت تعلیق خارج و کماکان معتبر باقی بماند
تعهد
اصطاحا به معنی ( گردن گرفتن )  و قبول کردن یا ضمانت هست و در قرار داد بیمه یعنی ملزم بودن به انجام وظیفه مندرج در قرار داد.
یعنی مشتری ( بیمه گزار ) متعهد شده حق بیمه را پرداخت کند و شرکت بیمه ( بیمه گر ) هم متعهد است زیان های خطراتی را که پوشش داده است جبران کند

حادثه

هر نوع رویداد ناگهانی و ناخواسته ای که بدون خواست و اراده قبلی انسان رخ دهد و موجب زیان مالی یا جسمی شود مثل تصادف . سقوط از ارتفاع . برق گرفتگی . زمین خوردن .

حسن نیت
اصل حسن نیت یعنی مشتری ( بیمه گزار ) با صداقت تمامی اطلاعات مورد نیاز را در اختیار شرکت بیمه ( بیمه گر ) قرار داده و به تمامی سوالات پاسخ صحیح بدهد و هیچ نکته ای را مخفی یا کتمان نکند . رعایت اصل حسن نیت بسیار مهم است و اگر مشتری ( بیمه گزار ) عمدا پاسخ های غلط و نادرست بدهد بیمه گر ( شرکت بیمه ) میتواند بیمه را ابطال  نموده  و حتی خسارت را نپردازد

حق بیمه

وجه یا قیمت بیمه نامه است که مشتری باید به شرکت بیمه بپردازد تا قرار داد بیمه معتبر شود . پرداخت حق بیمه میتواند بصورت نقدی یا قسطی مورد توافق قرار بگیرد
حق بیمه اضافی
گاهی اوقات بخاطر برخی مخاطرات  ممکن است بیمه گزار حق بیمه بیشتری نسبت به سایر بیمه گزاران بپردازد
مثلا راننده سواری مسافر کش نسبت به ماشین شخصی باید حق بیمه بیشتری بپردازد چون ریسک بالاتری دارد .
یا موقع افزایش ارزش خودرو در بیمه بدنه .
یا موقع درخواست پوشش اضافی و کامل تر در بیمه . مثلا شخصی بیمه آتش سوزی خریده بعدا تقاضای پوشش سیل و زلزله بدهد .
بطور کلی در موارد ( افزایش سرمایه – پوشش های اضافی – افزایش مدت قرارداد – افزایش خطر و ریسک ) حق بیمه بیشتری باید پرداخت شود  .

حق بیمه برگشتی

هر گاه هر یک از عوامل موثر در افزایش حق بیمه بطور برعکس باشد مقداری از حق بیمه کاهش می یابد و همچنین در صورت فسخ بیمه نامه حق بیمه باقی مانده بصورت ( حق بیمه برگشتی ) به مشتری برگشت میشود

حق بیمه کوتاه مدت
معمولا قرارداد های بیمه یکساله تنظیم میشود ولی اگر مشتری تمایل به خرید بیمه نامه کمتر از یکسال داشته باشد در اینصورت بیمه نامه بصورت ( کوتاه مدت مثلا 3 یا 6 ماهه ) صادر میشود . برای بیمه کوتاه مدت حق بیمه بیشتری باید پرداخت مثلا قیمت 2 فقره بیمه 6 ماهه از قیمت یکساله ان بیشتر میشود . چون شرکت بیمه دو بار هزینه برای کارهای اداری صرف میکند
خسارت : در عرف به معنی ضرر و زیان است و در بیمه یعنی ( تحقق خطر تعهد شده ) . پس اگر خطری مانند زلزله که بیمه شده در اثر حادثه زمین لرزه موجب تخریب ساختمانی شود که پوشش زلزله داشته است خسارت بوجود آمده است  .
خسارت جزئی

زمانی که بخش یا قسمتی از مورد بیمه خسارت ببیند مانند یک گلگیر از خودرو .
خسارت کلی

زمانی که کل مورد بیمه از بین رفته و یا طوری خسارت ببیند که هزینه تعمیر آن برابر با ارزش کل (بیمه شده )  براورد شود . معمولا بیمه ها در صورتی که حدود 70 % بیمه شده  خسارت ببیند آن خسارت را کلی در نظر میگیرند  .

خسارت مالی

هر نوع خسارت واره به اشیا مادی مانند ( ساختمانها – لوازم منزل – کالاهای و محصولات فیزیکی –  محمولات باربری ) و حتی خسارت واره به جانوران زنده هم مالی محسوب میشود .

خسارت جانی

هر نوع صدمه فیزیکی به بدن انسان مانند  از ( قطع عضو – نقص عضو – از کار افتادگی – نارسایی و ضعف عملکرد – فلج شدن و سوختن و ….) به نحوی که ان عضو دیگر نتواند وظایف خود را همانند قبل انجام دهد .

 

خطر یا ریسک

 

به معنی احتمال وقوع حادثه ای است که ممکن است رخ دهد . اگر خطر قطعی باشد قابل بیمه شدن نیست و فقط خطرات یا ریسک هایی قابل بیمه شدن هستند که بصورت احتمالی و ممکنی  رخ میدهند مثل تصادف . بعنوان مثال اگر چتر باز با چتر استاندارد از هواپیما بیرون بپرد هر چند احتمال باز نشدن چتر وجود دارد اما پرش اون قابل بیمه شدن است چون باز نشدن چترش  احتمالیست .

اما اگر بدون چتر بخواهد بپرد چون فوت وی یر اثر سقوط حتمی است  لذا این زیان قطعی قابل بیمه شدن نمیباشد .
بطور خلاصه  زیان احتمالی قابل بیمه بوده و زیان قطعی قابل بیمه شدن نیست .

خود بیمگی

حالتی است که فرد بجای آنکه اموال یا سلامت خود را بیمه کند سعی میکند با نگه داری حق بیمه ها و پس انداز آنها در صورت بروز حادثه و ایجاد خسارت ، خودش زیان وارده را جبران کند که امری غیر منطقی و از نظر ریاضی و آمار و آحتمالات مردود است

داوری

یک قاعده حقوقی است برای حل اختلاف . در صنعت بیمه هم در صورتی که زیاندیده به نظریه کارشناس خسارت معترض باشد میتواند از طریق اصل داوری خسارت خود را پیگیری نماید .

دفتر نمایندگی : شعب بیمه برای ارائه بهتر خدمات به مردم اقدام به اعطای نمایندگی میکنند تعداد نمایندگی ها و حدود اختیارات انها را شعب مرکزی تعیین میکنند

دوره انتظار

مهلت یا مدت زمانی است که بیمه گر در آن بازه زمانی نسبت به برخی پوشش ها تعهدی ندارد مانند دوره انتظار زایمان در قراردادهای درمان تکمیلی یا دوره انتظار برای بیماری کرونا در بیمه های عمر .

ولی تعهد بیمه گر بلافاصله بعد از اتمام دوره انتظار آغاز میشود

ذینفع : در بیمه عمر ذینفع کسی است که در صورت فوت بیمه شده قسمتی یا تمام سرمایه فوت به وی میرسد
بیماریهای خاص : به بیماریهایی گفته میشود که یا به سختی قابل درمان هستند یا بلا علاج میباشند  و ضمنا هزینه های بالایی هم دارند مانند سکته قلبی، سکته مغزی،جراحی عروق قلبی ، و پیوند اعضای اصلی بدن
بیمه شده : شخصی است که در بیمه نامه تحت پوشش خطر فوت قرار گرفته و در صورت فوت وی به استفاده کنندگان یا ذینفعان غرامت عمر پرداخت میشود .

رسید خسارت
هنگام تسویه پرونده خسارت ، زیاندیده فرمی را امضا میکند که به منزله تسویه کامل خسارت بوده و حق هر گونه ادعاهای بعدی از او سلب و پرونده مختومه میشود .

رقابت مکارانه

هر نوع اموری که شرکت های بیمه برای تصرف بازار و از میدان به در کردن رقبا انجام دهند مانند تبلیغات دروغین – نرخ شکنی – بدگویی و سعایت از رقبا .

رقابت مکارانه اقدامی مجرمانه محسوب میشود
ریسک = همان معنی خطر را میدهد رجوع شود به معنی ( خطر )

زیاد بیمگی

در بیمه اشیا مادی رخ میدهد و آن زمانی است که ارزش جنسی بسیار بیشتر از ارزش واقعی بیمه شود که خلاف اصل حسن نیت میباشد و اگر عمدی و به قصد تقلب باشد موجب بطلان قرارداد بیمه میشود ولی اگر سهوی باشد بعد از بروز خسارت شرکت بیمه فقط تا سقف ارزش واقعی جنس خسارت وارده را پرداخت میکند .

مثلا اگر فردی موجودی  انبار خود را که 100 میلیون تومان ارزش دارد  اشتباهی و بر اثر خطای محاسبه به رقم 200 میلیون تومان بیمه کند و بعدا کل انبار  از بین رود حتی در صورت عدم قصد تقلب ، شرکت بیمه بر مبنای ارزیابی قیمت واقعی کالا همان 100 میلیون را مبنا قرار میدهد .
سرمایه بیمه نامه : همان ارزش کالای بیمه شده است مثلا در بیمه آتش سوزی انبار کفش اگر موجودی انبار یک میلیارد تومان بیمه شده باشد سرمایه بیمه نامه نامیده میشود .

در بیمه های عمر نیز (سرمایه بیمه یا سرمایه فوت ) همان رقمی است که بیمه تعهد کرده در صورت فوت بیمه شده به استفاده کنندگان پرداخت کند
سرمایه مخفف : در ییمه های عمر چنانچه بیمه گزار بعد از مدتی اقساط بیمه عمر خود را نپردازد و عقب بیفتد اگر از محل پرداختی های قبلی سودی تشکیل شده یاشد سرمایه فوت اولیه بیمه نامه کاهش می یاید تا اعتبار ییمه نامه قطع نشود
شخص ثالث

منظور شخص سومی است که میتواند از قرار داد بیمه استفاده کند مانند بیمه شخص ثالث که در این قرار داد  بین(  بیمه گزار و بیمه گر ) بعنوان شخص اول و دوم توافق میشود تا در صورت بروز حادثه زیان وارده به دیگران یا (شخص ثالث ) جبران شود .
شرایط عمومی بیمه نامه : مجموعه قواعد و مقرراتی است که بر کل بیمه نامه حاکم است و شامل تعاریف عمومی و اصطلاحات و قوانین حاکم بر قرارداد میباشد  .
شرایط خصوصی بیمه نامه : توافقات و پذیرش شرایط خاصی است که بین طرفین قرارداد ( بیمه گزار و بیمه گر ) حاصل میشود و شامل جزییات بیمه نامه میشود مانند ( نام – ادرس – سرمایه بیمه شده – خطرات بیمه شده – تاریخ شروع و مدت بیمه نامه – مبلغ حق بیمه – ترتیب پرداخت اقساط و  سایر شرایط توافق شده .

شعبه : شرکت های بیمه در شهر های بزرگ  شعبی تاسیس میکنند که وظایف اداری و ستادی و پرداخت خسارت را انجام میدهند .

صندوق تامین خسارت های بدنی : چنانچه عابری حین گذر از خیابان با خودروی عبوری برخورد و خودرو از صحنه فراری شود و عابر در اثر تصادم فوت کند خسارت دیه فوت شده از محل صندوق تامین خسارات بدنی پرداخت  میشود
فرانشیز : بخشی از خسارت است که بیمه گر تعهدی نسبت به جبران آن ندارد و بر عهده خود بیمه گزار است . فرانشیز در  برخی  بیمه ها وجود دارد .
فسخ : وقتی بیمه گزار از ادامه قرارداد بیمه منصرف شود میتواند تقاضای فسخ بیمه را بدهد همچنین شرکت بیمه هم میتواند در صورتی که بیمه گزار از پرداخت حق بیمه خودداری کند قرار داد را فسخ نماید .
کارت سبز : بیمه نامه شخص ثالث برای داخل کشور اعتبار دارد اشخاصی که با خودروی خود قصد خروج از کشور را دارند بایستی بیمه کارت سبز تهیه کنند تا در خارج از کشور در صورت بروز حادثه بتوانند از بیمه سبز استفاده کنند

کتمان : اگر مشتری ( بیمه گزار ) حین پر کردن فرم پیشنهاد ، اطلاعات ضروری و مهم را عمدا  پنهان کند یا خلاف واقعیت چیزی بگوید این امر کتمان مطلب بوده و قرار داد بیمه باطل است

کم بیمگی : برخی اوقات مشتریان بیمه ارزش مورد بیمه خود را کمتر از ارزش واقعی اعلام میکنند تا حق بیمه کمتری پرداخت کنند که این حالت کم بیمگی نام دارد البته بیمه گر هم در صورت بروز خسارت قاعده نسبی سرمایه را بکار میگیرد و خسارت پرداختی را به تناسب ارزش واقعی محاسبه میکند که به زیان مشتری تمام میشود

مرور زمان : مدت زمان طرح برخی شکایات در قرار داد های مدنی 2 سال از تاریخ حادثه میباشد لذا در قرارداد های بیمه ادعاهای زیاندیده بعد از این مدت پذیرفته نمیشود که به این قاعده مرور زمان میگویند
مشارکت در منافع : شرکت های بیمه از محل حق بیمه های دریافتی بیمه های عمر سرمایه گذاری هایی میکنند که از بابت این فعالیت سودی اگر حاصل شود قسمت عمده این سود حاصله که حداقل ان 85  درصد است به بیمه گزار میرسد که به این سود ( مشارکت در منافع ) میگویند

وام بیمه : شرکت بیمه از محل حق بیمه های پرداختی به ییمه گزار وام پرداخت میکند که این ( وام بیمه ) صرفا در بیمه های عمر قابل پرداخت است . شرایط و نرخ بهره و نحوه باز پرداخت ان در شرکت های بیمه ممکن است متفاوت باشد
هزینه امداد و نجات : در جریان خسارت هزینه هایی که زیاندیده به انجام میرساند تا از توسعه خسارت جلوگیری کند توسط بیمه قابل پرداخت است مانند هزینه کپسول اطفا حریق یا تخریب دیوار بمنظور  ورود خودروی اتش نشانی یا خارج ساختن کالا های در معرض خطر .

 

 

 

نظر (0)



Leave a Comment

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

*
*